Справочник юриста
Главная » Разрыв договоров

Расторжение договора ипотеки образец



Договор ипотеки

расторжение договора ипотеки образец Ипотека (залог недвижимости) - один из самых популярных и безопасных для залогодержателя типов залога, поэтому его применение в России получило широкое распространение. Договор ипотеки обеспечивает обычно договоры займа, кредитные договоры и другие обязательства. Обеспечение означает, что при неисполнении условий главного обязательства, кредитор может предъявить требование о том, чтобы взыскать сумму долга благодаря заложенному недвижимому имуществу и иметь перед другими кредиторами преимущество (статья 334 Гражданского Кодекса РФ).

Ипотекой можно обеспечить действительное требование. Ипотека зависима от основного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства она является недействительным или договор прекращается.

Предмет ипотеки

Предмет договора ипотеки - недвижимое имущество, которое указано в пункте 1 статьи 130 Гражданского Кодекса РФ, права на него зарегистрированы в порядке, который установлен для госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок, проводимых с ним. Приведем примеры главных типов имущества, которые указываются в договоре ипотеки:

  • предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности
  • земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ Об ипотеке
  • гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения
  • квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат
  • недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ Об ипотеке )
  • морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.
  • Предмет ипотеки должен принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности залогодателю (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). При залоге недвижимого имущества, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, необходимо согласие собственника недвижимого имущества (пункт 2 статьи 295 Гражданского Кодекса РФ).

    Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.

    Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому передается в залог имущество.

    Залогодателем может выступать как непосредственно должник, так и третье лицо, которое передает имущество в ипотеку для обеспечения главного обязательства.

    Договор ипотеки должен всегда заключаться в письменной форме. Его необходимо регистрирпвоать в государственном учреждении, без госрегистрации он считается не заключенным. Потому договор ипотеки становится юридически действительным от момента госрегистрации. Договор в большинстве случаев заключается при помощи составления одного документа, который подписывается всеми сторонами. Бланк договора ипотеки по соглашению сторон можно также нотариально удостоверить. У нотариального удостоверения образца договора ипотеки есть два преимущества. Первое – документы может подавать в регистрирующий орган только одна сторона, а не обе стороны. Второе – в регистрирующий орган документы может подать и нотариус.

    Договор ипотеки регулирует глава 23 Гражданского Кодекса РФ (статьи 334-358), федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) , и подзаконными актами.

    Ипотека может появиться в двух случаях:

    1) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает появление права залога (ипотека ввиду закона)

    2) при оформлении договора ипотеки (так называемая договорная ипотека).

    Ипотека ввиду закона появляется в таких случаях:

    1) при отчуждении по договору ренты объекта недвижимости (статья 587 Гражданского Кодекса РФ)

    2) при продаже в кредит недвижимости (пункт 5 статьи 488 Гражданского Кодекса РФ)

    3) при оформлении договора о долевом строительстве в ипотеке находятся последовательно: земельный участок (право аренды участка), здание (помещения в здании), незавершенный строительством объект (статья 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации )

    4) при приобретении за счет кредита (целевого займа) земельного участка (статья 64.1 ФЗ Об ипотеке )

    5) при морском залоге (глава 22 КТМ РФ).

    6) при строительстве или приобретении нежилого помещения благодаря кредиту (целевому займу) (ст. 77 ФЗ Об ипотеке )

    Ипотека ввиду закона появляется от момента госрегистрации (ст. 11 ФЗ Об ипотеке ). Еще необходимо учитывать, что залогодатель и залогодержатель при желании при законной ипотеке может заключить договор, чтобы сделать более конкретными условия соглашения.

    Образец договора ипотеки

    Расторжение договора ипотеки

    Подписание любого договора имеет одну единственную цель – закрепить на бумаге ранее достигнутые соглашения между его участниками, правила их поведения в той или иной ситуации, обязанности и ответственность друг перед другом. Договор ипотеки не является исключением и также как другие соглашения призван закрепить отношения между кредитором и заемщиков.

    В большинстве своем взаимодействие лиц, которые предоставили ипотечный займ, и лица, которое его получило, носит долгосрочный характер и их логическим завершением является исполнения заемщиком обязательств по возврату долго в заранее согласованные сроки. Вместе с тем, существует ряд ситуаций, предусматривающих расторжение договора ипотеки, которое может быть инициировано каждой из сторон.

    Итак, инициатива расторгнуть ранее заключенные договор может исходить как о банка-кредитора, так и от самого заемщика. Легко догадаться, что в первом случае причина расторжения ранее достигнутого соглашения связана с недовольством банка по отношению к действиям/бездействиям заемщика, а во втором наоборот – если заемщик не доволен кредитором, либо если что-то не устраивает его в сложившейся ситуации.

    Расторжение договора банком.

    Как мы уже успели отметить, единственная причина, которая может сподвигнуть банк к отказу от дальнейшего сотрудничества со своим клиентом это грубое нарушение условий договора последним. Что же вы должны сделать, чтобы настолько сильно разозлить кредитора? Существует несколько ситуаций, которые могут стать поводом для таких действий:

  • Использование заемных денежных средств на цели отличные от тех для которых они предоставлялись. Сегодня такая ситуация практически невозможна, поскольку банк тщательно контролирует действия клиентов, но теоретически, если кредитная организация установить подобный факт, то это может стать поводом для расторжения ипотеки
  • расторжение договора ипотеки образецДругой причиной может стать целенаправленное направление банку недостоверной информации или использование фальсифицированных документов заемщиком. Если подобные случаи будут выявлены в процессе обслуживания уже выданной ссуды – готовьтесь к тому, что соглашение будет расторгнуто. Выявляться подобные ситуации могут как в ходе аудита документов клиентов, так и при обновлении вами сведений о своем месте работе и дохода (именно для этих целей многие банки включают в соглашение пункт, согласно которому раз в год вы должны принести новую справку о доходах)
  • Следующая причина установлена Федеральным Законом об ипотеке. Согласно нему вы, как заемщик, обязаны отвечать за содержание заложенного имущества, за поддержание его в надлежащем состоянии, а также обязаны не осуществлять действий, которые могут повлечь его повреждение. Соответственно, если вы совершите что-то, что приведет к порче залога, например в результате неумелого капитального ремонта, будьте готовы к негативной реакции со стороны кредитной организации, которой было заложено такое имущество
  • Неисполнение обязанности по ежегодному страхованию недвижимости, переданной в ипотеку. Если недвижимость не будет застрахована, то в случае ее гибели банк не сможет погасить ранее выданную вам суду за счет средств страхового возмещения и чтобы избежать подобные риски кредиторы идут на расторжение ипотеки
  • Последняя, но наиболее популярная на практике причина это неисполнение взятых на себя заемщиком обязательств выплачивать займ своевременно и в полном объеме.
  • В вышеописанных случаях сама процедура расторжения может проходить как во внесудебной порядке, так и через суд. Первый вариант возможен, когда стороны смогли достигнуть согласия и пришли к этому посредством переговоров, а второй, когда соглашения мирным и цивилизованным путем достигнуть не удалось. Стоит обратить внимание на то, что расторжение соглашения влечет за собой обязанность заемщика вернуть кредитору ссуду в полном объеме.

    Если соглашение решил расторгнуть заемщик.

    В большинстве своем причины в расторжении договора ипотеки заемщиком кроются либо в его затруднительном финансовом положении, не позволяющем ему возвращать кредит банку, либо в желании провести какую-либо сделку с предметом залога, например, продать квартиру обремененную ипотекой. Если во втором случае дела лица, получившего кредит, обстоят вполне нормально и ему достаточно вернуть весь долг в полном объеме, то ситуация, при которой ему банально нечем платить, а терять жилье не хочется, существенно сложнее. Теоретически заемщик может пойти двумя путями:

  • доказать факт того, что кредитор не исполняет взятые на себя обязательства и нарушает условия договора
  • убедить суд, в том, что вы не осознавали последствий заключения соглашения о залоге.
  • К сожалению данные примеры являются сугубо гипотетическими и практически не реализуемы на практике. По этой причине, оказавшись в сложном материальном положении, более правильным направить свои усилия не на расторжение договора ипотеки, а на ведение переговоров с банком касательно возможной реструктуризации вашего долга. Как показывает практика, большинство подобных встреч заканчивается нахождением взаимовыгодного решения.

    Итак, поводы и причины расторгнуть соглашение могут быть как у банка, так и заемщика, но шансы на их успех в подобном мероприятии не сопоставимы. По этой причине лицу, у которого есть ипотечный кредит, необходимо сконцентрироваться на недопущении возникновения соответствующих поводов у кредитора, а также на исполнении условий договора со своей стороны.

    Образец договора ипотеки

    Рейтинг: / 0

    Плохо Отлично

    Подробности Просмотров: 6139

    Образец договора ипотеки

    ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ No. ______

    г. ________________ "___"_________ ____ г.

    ____________________________________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", в лице _____________ ______________________, действующего на основании ________________________, с одной стороны, и ____________________________ __________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ________________________________, действующего на основании ________________, с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

    1. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ОБЕСПЕЧЕННОЕ ИПОТЕКОЙ

    1.1. Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору _________ (долевого инвестирования строительства, купли - продажи, аренды, подряда и пр.) No. ______, заключенному Сторонами "___"_______ ____ г. в г. _____________ (далее - "основной договор").

    1.2. По основному договору Залогодатель выступает _____________ (Застройщиком, Заказчиком и пр.) (Должником), а Залогодержатель - __________ (Инвестором, Подрядчиком и пр.) (Кредитором). Кредитор в соответствии с основным договором принимает на себя обязательства ________________________________________ ________________________________________________________________________________________________________________ (суть обязательств) на условиях, предусмотренных основным договором, а Должник обязуется ___________________________________________________________________________________________. (суть обязательств)

    1.3. В соответствии с основным договором срок исполнения Должником своих обязательств наступает "___"________________ ____ г.

    1.4. В силу п. ___ основного договора в случае нарушения Должником сроков исполнения обязательств он выплачивает Кредитору неустойку (штраф) в рублях в размере, эквивалентном ________ (____________________________) долларам США по курсу ЦБ РФ на день оплаты. В случае если просрочка составляет более ___________, Кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по основному договору в одностороннем порядке, предварительно письменно уведомив об этом Должника за ____ дней. При наступлении обстоятельств, указанных в настоящем пункте, Должник возвращает Кредитору денежные средства в размере _______________________ в течение __________ дней с момента получения уведомления о расторжении договора.

    1.5. Основной договор вступил в силу с момента его подписания сторонами - "__"___________ ____ г. и действует до момента __________ или расторжения договора в случае одностороннего отказа Кредитора от исполнения договора в соответствии с п. ___ основного договора.

    1.6. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю, вытекающих их основного договора, из стоимости заложенного по настоящему договору имущества Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

    2. ТРЕБОВАНИЯ, ОБЕСПЕЧЕННЫЕ ИПОТЕКОЙ

    2.1. Ипотека, установленная в соответствии с настоящим договором, обеспечивает уплату Залогодержателю следующих сумм, причитающихся ему в случае нарушения Залогодателем своих обязательств по основному договору: - в уплату основной суммы долга полностью - в счет оплаты неустойки (штрафа) при ненадлежащем исполнении Залогодателем своих обязательств по основному договору - в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ - в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество - в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 2.2. Настоящим договором обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    3. ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

    3.1. В обеспечение исполнения своих обязательств по основному договору Залогодатель заложил Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

    3.1.1. ___________________________ общей площадью _____ кв. м, расположенн__ по адресу: ____________________________________ (далее - "имущество").

    3.2. Указанное в подп. 3.1.1 договора имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от "___"___________ ____ г. серии ___, No. _________, выданным ___________________________ (запись в ЕГРП No. _____________________).

    4. ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ

    4.1. Балансовая стоимость имущества, указанного в подп. 3.1.1 договора, составляет _________ (________________________) рублей, что подтверждается балансом Залогодателя за ___ квартал _____ г.

    4.2. По соглашению сторон имущество, указанное в подп. 3.1.1 договора, оценивается в размере ___________ (____________________) долларов США, что составляет на момент подписания договора с учетом курса ЦБ РФ ___ руб. (1 доллар США _____________ (__________________) рублей).

    5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ

    5.1. Залогодатель вправе:

    5.1.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

    5.2. Залогодатель обязан:

    5.2.1. Нести расходы по содержанию заложенного имущества.

    5.2.2. Обеспечивать сохранность заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.

    5.2.3. В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом Залогодержателя.

    5.2.4. Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного имущества.

    5.2.5. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора.

    5.2.6. Гарантировать Залогодержателю, что передаваемое ему в залог имущество не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

    5.2.7. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога.

    5.2.8. Не отчуждать заложенное имущество третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

    5.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

    6. ПРАВА ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

    6.1. Залогодержатель вправе:

    6.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества.

    6.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

    6.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.

    7. ГАРАНТИИ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

    7.1. Залогодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора указанное в п. 3.1 имущество никому не заложено, не продано, не сдано в аренду, не обременено сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободно от любых прав третьих лиц.

    8. СТРАХОВАНИЕ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

    8.1. Залогодатель обязан застраховать за свой счет указанное в п. 1.1 настоящего договора имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

    8.2. Выбор страховой компании осуществляется Залогодателем самостоятельно.

    8.3. Нотариально заверенная копия заключенного договора страхования и копия правил страхования предоставляются Залогодержателю.

    8.4. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, и преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

    9. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ

    9.1. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п. 2.1 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

    9.2. Взыскание по требованию Залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда. Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, предъявляется Залогодержателем в ___________ суд г. __________.

    10. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ

    10.1. Настоящий договор должен быть нотариально удостоверен.

    10.2. Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке в ______________________________________. (наименование регистрирующего органа)

    10.3. Расходы, связанные с нотариальным удостоверением, государственной регистрацией настоящего договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет ________________________ (Залогодателя / Залогодержателя).

    10.4. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по основному договору. После полного исполнения обязательств Залогодателя по основному договору стороны подают совместное заявление в

    ____________________________________________________________________________________________________________________ (наименование регистрирующего органа) для погашения регистрационной записи об ипотеке.

    11. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров.

    11.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в ______________ суд г. _________.

    11.3. По вопросам, не урегулированным настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

    12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    12.1. Настоящий договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

    12.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями, нотариально удостоверены и зарегистрированы в установленном законодательством РФ порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации. 12.3. Все приложения к договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемой частью.

    12.4. Настоящий договор составлен на ____ страницах, в четырех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса __________ по адресу: г. ___________, ________________________, один - предоставляется в _____________________ (наименование регистрирующего органа).

    12.5. Последующая ипотека заложенного по настоящему договору имущества запрещена.

    АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН: Залогодатель:

    ______________________________________________________________________________________________________ Залогодержатель: __________________________________________________________________________________________________

    ПОДПИСИ СТОРОН:

    от Залогодателя:

    ________________________ ________________________ ____________________ М.П.

    от Залогодержателя:

    ________________________ ________________________ ____________________ М.П.

    Главная Договорные обязательства Исковое заявление о прекращении ипотеки образец.

    Расчет больничного, переезд из КазахстанаС сентября 2005 по март. Вся новость

    расторжение договора ипотеки образец

    Если по условиям контракта расходы на транспортировку, исходя из составляющих. Вся новость

    расторжение договора ипотеки образец

    Когда подходил черед быть принятым на работу, или занять важную должность. Найдите образец, который сэкономит время для. Вся новость

    Исковое заявление о прекращении ипотеки образец.

    Сегодня все чаще у граждан возникает необходимость написать исковое заявление о прекращении ипотеки. Образец такого заявления найти не трудно. При составлении искового заявления связанного с банками, нужно знать несколько простых правил. Прежде чем привести образец искового заявления о прекращении ипотеки, считаем важным указать на особенности составления подобного заявления.

    Как оформить шапку искового заявления.

    В заглавной части, так называемой шапке документа указывается суд, куда адресуется исковое заявление о прекращении ипотеки. Название суда должно быть указано верно, иначе заявление вернется вместе с приложенными документами и определением о возврате. Рекомендуется указать также адрес суда, чтобы исключить неверное толкование названия в заглавии иска, хотя это и не обязательно.

    Кроме названия суда после слова ИСТЕЦ нужно правильно указывать фамилию имя и отчество заявителя (истца). Если заявитель женщина, часто пишут истица.

    Также нужно обязательно указать правильный адрес места жительства. Отсутствие этих реквизитов сделает невозможным открытие дела, и документы будут возвращены. Также нужно указать средства связи такие как телефон и электронную почту.

    В настоящее время входит в практику рассылка повесток по электронной почте. Об этом Вы можете встретить объявления в судах, где предлагается указывать в исковых заявлениях емайл. Это очень удобно при добросовестном соблюдении процессуального законодательства. Наряду с этим есть и вопросы. В частности, кажется не возможным доказать отправку или не отправку повестки по электронной почте. Поэтому в любом случае, если почтовый адрес отличается от реального места жительства, следует указать об этом в исковом заявлении, чтобы повестка дошла до адресата и Вы смогли принять участие в судебном заседании. Не для этого ли Вы решили обратиться в суд?

    Также следует правильно указать реквизиты ответчика, в нашем случае банка, который занимался ипотекой. Указать его номер ЭДРПОУ, адрес и контактный телефон. Это важно, чтобы процесс не затягивался и работники суда могли позвонить в банк, если вдруг их представитель забудет прийти в судебное заседание.

    Часто задают вопрос, следует ли привлекать к участию в деле о прекращении ипотеки нотариуса, который заверял договор ипотеки, поручительства и залога. Пленом ВСУ разъяснил, что нотариуса в качестве третьего лица по делам о прекращении ипотеки приглашать не нужно, так как решение суда не повлияет на его права и обязанности.

    Под шапкой иногда указывают цену иска по делам, где она может быть определена. Это делается больше для удобства. Цену иска можно указать в любом другом месте искового заявления.

    Основная часть

    После оформления шапки, следует указать название ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ. Под ним нужно указать краткое название - о прекращении договора ипотеки. Назвать можно и как-то иначе. Это краткое название зависит от того, что будет написано в разделе ПРОШУ.

    В тексте заявления нужно изложить обстоятельства, которые объясняют ситуацию и свидетельствуют о нарушении Вашего права. Следует избегать изложения эмоций и переживаний, это в суде никому не нужно.

    К важным обстоятельствам, которые должны обязательно присутствовать являются время, место заключения договора ипотеки. Его номер, сумма, основные условия возврата и обеспечения. Обязательно следует указать о имуществе, которое передано в ипотеку.

    Затем следует указать почему вы считаете, что ответчик нарушил Ваши права, почему договор прекращен, и обязательно указать на доказательства, которыми подтверждаются Ваши доводы.

    После изложения обстоятельств приводятся нормы закона, которые описывают сложившиеся отношения между Вами и банком и ссылаетесь на способ защиты права, который вы избрали.

    Заключительная часть искового заявления

    И уже после всего этого пишется раздел ПРОШУ, в котором нужно очень четко указать, о чем Вы просите суд. Это очень важное место, и не зря судьи уделяют ему внимание и часто указывают на ошибки и нечеткость просьбы. Суд не имеет права выйти за пределы исковых требований, поэтому изложение исковых требований в этом разделе искового заявления должно быть полным и не допускать двойственного толкования.

    В конце необходимо указать список прилагаемых документов, поставить подпись и дату.

    Расторжение договора ипотеки

    В отличие от обычных потребительских кредитов, ипотека – долгосрочная и масштабная сделка. Если в первом случае кредит берется максимум на 5 лет, то срок жилищных займов редко составляет менее 10-15 лет. Подавляющее большинство людей с трудом может спланировать свою жизнь на следующие 3-5 лет, а уж о более длительных сроках и говорить нечего. Тем более что никто не застрахован от таких жизненных обстоятельств, как:

  • потеря места работы или уменьшение заработной платы
  • возникновение серьезного заболевания или инвалидности у заемщика, не позволяющей работать по основной профессии
  • потеря постоянного дохода одного из супругов и увеличение расходов в связи с рождением ребенка
  • появление дополнительных постоянных расходов из-за болезни кого-то из родственников и так далее.
  • Через некоторое время, как у банка, так и у заемщика могут значительно измениться обстоятельство, что вынудит одну из сторон прекратить взаимоотношения. Следует учитывать, что расторжение договора ипотеки  повлечет за собой либо полное погашение задолженности перед банком, либо заключение нового кредитного договора. Ипотечные взаимоотношения могут быть расторгнуты:

    1. по инициативе банка-кредитора
    2. по инициативе заемщика.

    Расторжение ипотечного договора по инициативе кредитора

    Стоит отметить, что на практике такое случается достаточно редко. Наиболее распространенной причиной расторжения договора с ипотечным заемщиком становится возникновение у него серьезной задолженности по ежемесячным выплатам. При этом заемщик не идет на контакт и не желает обсуждать с банком свои финансовые проблемы. Как правило, такое расторжение сопровождается исковым заявлением в суд. Кроме того, есть еще ряд причин, по которым банк может инициировать расторжение ипотечного договора:

    1. если заемщик будет использовать кредитные деньги не по их целевому назначению, то есть если заемные средства или их часть не будут направлены на приобретение жилья. На сегодняшний день это очень маловероятная причина, поскольку, как правило, банки контролируют всю сделку от начала до конца и перечисляют деньги напрямую продавцу
    1. если заемщик умышленно предоставил банку недостоверные данные о себе, в особенности то, что касается доходов и места работы. Это условие в подавляющем большинстве случаев прописано прямо в договоре и если через некоторое время после взятия кредита выясняется обман, банк имеет полное право досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата полной суммы долга и возможно даже уплаты некоей суммы штрафа
    1. если заемщик умышленно изменяет стоимость жилья без согласования с банком или причиняет ему вред, сюда относятся различные виды ремонта, перепланировки, переноса сантехники и т.д. Возможность совершать периодические инспекции залогового жилья прописана в ФЗ Об ипотеке
    1. если заемщик не заключил подписываемый ежегодно страховой договор на жилье. Для банка это означает, что его риски не застрахованы и в случае порчи или утери объекта залога, не получится компенсировать соответствующие расходы и страховых платежей.

    Во всех указанных случаях расторжение может быть выполнено по постановлению суда или по взаимной договоренности заемщика и кредитора. Обычно банки всеми средствами стремятся не доводить дело до суда. Если у заемщика возникают финансовые трудности, то ему, как правило, предлагают различные варианты реструктуризации долга, кредитные каникулы и другие варианты облегчения кредитного бремени.

    Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика

    Здесь основной причиной так же, как и в предыдущем случае является отсутствие у заемщика возможностей по обслуживанию кредита. Если клиент не может договориться с банком о смягчении условий кредита на приемлемых для себя условиях, то у него нет другого выхода, как расторгнуть договор. Однако необходимо помнить, что прекращение действия ипотечного договора влечет за собой досрочное возвращение всей суммы долга. Также заемщик может расторгнуть договор по одной из таких причин:

    1. рефинансирование ипотеки в этом же или другом банке. Как правило, к такому ходу прибегают в том случае, если появляется более выгодная ипотечная программа, чем та, которую уже обслуживает заемщик. Во многих банках есть отдельное направление рефинансирования, поскольку такие сделки требуют особого подхода
    1. если заемщик хочет продать или обменять объект ипотеки. В такой ситуации клиент должен будет полностью погасить займ досрочно или заключить с банком кредитный договор на других условиях для того, чтобы погасить оставшуюся часть долга
    1. если банк нарушает свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, к примеру, самовольно изменяет процентную ставку в сторону увеличения или необоснованно требует досрочного погашения займа. Однако и в такой ситуации денежные обязательства заемщика никуда не денутся, и долг банку необходимо будет выплатить

    Форс-мажор и нестандартные ситуации

    Зачастую случаи форс-мажора прописываются в договоре отдельным пунктом. При этом указывается, как должны вести себя стороны в каждом из указанных случаев. Правда, редко в ипотечных договорах учитывается такая ситуация, как банкротство банка. Законодательство не предусматривает прекращение кредитных обязательств в случае банкротства кредитора. Если вдруг нечто подобное произойдет, то заемщику следует обратиться за решением вопроса в суд.

    В ипотечной практике изредка, но случаются такие ситуации, когда заемщик через несколько лет обращается в суд с требованием признать договор недействительным. Причиной для такого решения может быть какая-либо ошибка или несоответствие пунктов договора действующему законодательству. Для заемщика это очень выгодная ситуация, поскольку при признании договора недействительным, недействительными признаются и обязательства сторон. А это означает, что клиент должен вернуть банку только сумму, взятую в кредит без процентов, а все что он выплатил за прошедшие годы сверх нее, банк должен будет ему вернуть.

    Однако банки сегодня тщательно прорабатывают тексты своих ипотечных договоров, чтобы исключить возможность подобного развития событий.

    Источники:
    biznes-prost.ru, www.ipoteka-legko.ru, nobiz.ru, pozovsud.com.ua, kreditipo.ru

    Следующие образцы


    21 июля 2018 года


    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением

    Сумма цифр: код подтверждения